Hotărârea nr. 15294/2006

Articolul 1

Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., denumită în continuare EXIMBANK, garantează, în numele și contul statului, creditele acordate IMM pentru investiții sau pentru activitatea curentă prin acordarea de garanții.

Articolul 2

Sursa de realizare a acestor operațiuni în numele și contul statului este, potrivit

art. 10 lit. a) din Legea nr. 96/2000 , republicată, cu modificările și completările ulterioare, "Fondul pentru garanții de export, pentru garantarea creditelor pentru bunuri și servicii destinate exportului, a creditelor cumpărător și a investițiilor românești în străinătate, precum și a activităților de dezvoltare a infrastructurii, a unităților de interes public, dezvoltare regională, susținere a activității de cercetare-dezvoltare, protecția mediului înconjurător, ocupare și formare a personalului, susținere și dezvoltare a întreprinderilor mici și mijlocii și a tranzacțiilor internaționale".

Articolul 3

Fondul menționat la art. 2 din prezentele norme va putea fi angajat, conform prevederilor

Legii nr. 96/2000 , republicată, cu modificările și completările ulterioare, în limita maximă de expunere stabilită de Comitetul Interministerial de Garanții și Credite de Comerț Exterior.

Articolul 4

În sensul prezentelor norme, se definesc următoarele noțiuni:

a) garanție - angajamentul asumat de EXIMBANK în numele și contul statului, materializat într-o scrisoare de garanție, conform căreia EXIMBANK se obligă să plătească Beneficiarului garanției, potrivit prevederilor Convenției de garantare, o parte din pierderea suportată de acesta ca urmare a producerii riscului de credit;

b) Beneficiarul garanției - împrumutătorul (banca comercială), menționat în Convenția de garantare, care acordă Ordonatorului (IMM) creditul pentru dezvoltarea și modernizarea activității IMM, în condițiile prevăzute în Contractul de credit;

c) EXIMBANK - Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., cu sediul în municipiul București, Splaiul Independenței nr. 15, sectorul 5, România, în calitate de Garant în numele și contul statului;

d) Ordonator - IMM cu care Beneficiarul garanției încheie Contractul de credit pentru finanțarea unui proiect eligibil în cadrul prezentelor norme;

e) întreprinderi mici și mijlocii - societăți comerciale care îndeplinesc criteriile prevăzute de

Legea nr. 346/2004 , cu modificările și completările ulterioare*1);

----------

*1) Întreprinderile mici și mijlocii sunt definite ca fiind acele întreprinderi care îndeplinesc cumulativ următoarele condiții:

a) au un număr mediu anual de salariați mai mic de 250;

b) realizează o cifră de afaceri anuală netă de până la 50 milioane euro, echivalent în lei, sau dețin active totale care nu depășesc echivalentul în lei a 43 milioane euro, conform ultimei situații financiare aprobate. Prin active totale se înțelege active imobilizate plus active circulante plus cheltuieli în avans.

f) Contract de credit - contractul încheiat între Beneficiarul garanției și Ordonator (IMM), menționați în Convenția de garantare, referitor la creditul în lei sau în valută acordat Ordonatorului de către Beneficiarul garanției;

g) riscul de credit - neplata, parțială sau integrală, de către Ordonator (IMM) a creditului (principalului) în condițiile prevăzute în Contractul de credit;

h) Convenția de garantare - contractul în baza căruia se emite scrisoarea de garanție, în care sunt menționate părțile implicate, condițiile de garantare specifice etc.;

i) valoarea garanției - valoarea menționată în scrisoarea de garanție, al cărei nivel poate fi de maximum 80% din valoarea principalului creditului de rambursat. Dobânzile, comisioanele și spezele bancare aferente Contractului de credit, precum și costurile aferente emiterii garanției nu sunt incluse în valoarea garanției;

j) valoarea de executare a garanției - suma ce urmează a fi plătită de către EXIMBANK Beneficiarului garanției în cazul înregistrării unei pierderi ca urmare a producerii riscului de credit, până la concurența valorii rezultate din aplicarea procentului garantat la valoarea soldului nerambursat a principalului creditului garantat;

k) procent garantat - partea din principalul creditului care este acoperită de garanție, exprimat în valoare procentuală. Procentul garantat poate fi de maximum 80%;

l) data intrării în vigoare a Contractului de credit - data semnării Contractului de credit de către Beneficiarul garanției și Ordonator (IMM) sau, dacă în Contractul de credit sunt prevăzute condiții pentru intrarea în vigoare, data îndeplinirii acestor condiții;

m) data intrării în vigoare a garanției - data intrării în vigoare a Contractului de credit;

n) perioada de valabilitate a garanției - perioada de la data intrării în vigoare a garanției și până la data expirării Contractului de credit, la care se adaugă o perioadă ulterioară de 60 de zile calendaristice.

Articolul 5

Garanția se acordă de către EXIMBANK, în numele și contul statului, în favoarea băncii comerciale (Beneficiarul garanției) și are ca obiect un contract de credit în lei și/sau în valută, încheiat între banca comercială și IMM, pentru finanțarea investițiilor și/sau activității curente.

Articolul 6

Garanția respectă prevederile art. 4.3 din Instrucțiunile Consiliului Concurenței privind ajutorul de stat sub forma garanțiilor, respectiv:

1. Ordonatorul nu se află în dificultate financiară;

2. Ordonatorul este, în principiu, capabil să obțină un împrumut în condiții de piață de pe piețe financiare, fără nicio intervenție a statului;

3. garanția se acordă pentru o operațiune financiară precisă, respectiv garantarea riscului de nerambursare a creditului pentru realizarea unei investiții și/sau activitatea curentă, poate fi de maximum 80% din valoarea împrumutului de rambursat și se referă la o sumă maximă determinată, pentru o perioadă de maximum 7 ani;

4. acordarea garanției se realizează pe baza evaluării riscurilor generate de operațiune, astfel încât comisioanele plătite de Ordonator să asigure autofinanțarea schemei "Garanție pentru IMM";

5. schema de acordare a garanțiilor conform prezentelor norme va fi analizată cel puțin o dată pe an;

6. comisioanele plătite de Ordonator acoperă atât riscurile obișnuite asociate cu acordarea garanțiilor, cât și costurile administrative ale schemei și permit obținerea unui randament normal al capitalului inițial furnizat de stat, la demararea schemei "Garanție pentru IMM".

Articolul 7

Garanția se acordă numai în completarea garanțiilor reale/personale, constituite de Ordonator la creditul pe care îl contractează cu Beneficiarul garanției, și acoperă maximum 80% din valoarea principalului creditului contractat.

Articolul 8

Scrisoarea de garanție emisă de EXIMBANK, în numele și contul statului, are următoarele caracteristici principale:

a) este irevocabilă și necondiționată;

b) este directă și expresă;

c) este plătibilă la prima cerere scrisă a Beneficiarului garanției;

d) are valoare determinată; valoarea se poate reduce pro-rata, pe măsura îndeplinirii obligațiilor de către Ordonator.

Articolul 9

Răspunderea EXIMBANK în cadrul garanției începe la data intrării în vigoare a acesteia.

Articolul 10

Scrisoarea de garanție este valabilă pe toată durata Contractului de credit, la care se adaugă o perioadă ulterioară de 60 de zile calendaristice, stabilită în Convenția de garantare.

Articolul 11

Răspunderea EXIMBANK în cadrul garanției încetează în următoarele condiții:

a) în ziua rambursării integrale a creditului, dobânzilor și comisioanelor aferente, conform condițiilor și precizărilor cuprinse în Contractul de credit;

b) la data rezilierii Contractului de credit, de către Beneficiarul garanției, fără acordul prealabil al EXIMBANK;

c) în cazul producerii unei pierderi garantate, la data când EXIMBANK plătește valoarea de executare a garanției;

d) prin restituirea originalului scrisorii de garanție de către Beneficiarul garanției, înainte de scadență, împreună cu declarația acestuia referitoare la faptul că garanția a rămas fără obiect.

Articolul 12

Garanția se acordă pentru credite pe termen scurt, mediu și lung, până la maximum 7 ani.

Articolul 13

Convenția de garantare se poate încheia atât pentru credite legate de o operațiune determinată, cât și pentru linii de credit în sistem revolving, acordate de băncile comerciale IMM-urilor eligibile pentru finanțări, astfel cum sunt prevăzute la art. 18 din prezentele norme.

Articolul 14

Garanția se acordă în moneda creditului.

Articolul 15

Articolul 16

Emiterea scrisorii de garanție se va realiza în termenii prevăzuți de Convenția de garantare.

Articolul 17

Comisioanele specifice garanției se vor plăti de către Ordonator, în baza prevederilor Convenției de garantare, la valoarea specificată în Caietul de comisioane al EXIMBANK în vigoare.

Articolul 18

Pentru acordarea garanției, Ordonatorul trebuie să îndeplinească cumulativ următoarele criterii de eligibilitate:

1. să fie o societate comercială de tipul IMM, conform prevederilor legale în vigoare, care desfășoară activități legale potrivit statutului de funcționare (act constitutiv);

2. să nu înregistreze pierderi, conform situațiilor financiare de la sfârșitul anului anterior solicitării garanției;

3. să nu înregistreze capital propriu negativ, conform situațiilor financiare de la sfârșitul anului anterior solicitării garanției;

4. la data analizei să nu figureze cu credite restante în baza de date a CRB și să nu figureze cu incidente majore cu cecuri și bilete la ordin în ultimele 12 luni în baza de date a CIP;

5. să nu înregistreze datorii restante către bugetul general consolidat al statului la data analizei;

6. să nu se fi instituit procedura judiciară a insolvenței, conform legislației în vigoare la data analizei;

7. să prezinte băncii comerciale garanții colaterale pentru cel puțin 20% din valoarea creditului (principalului) solicitat;

8. la momentul solicitării de emitere a garanției în numele și contul statului să nu se afle în litigiu, în calitate de pârât, cu instituțiile statului, inclusiv cu EXIMBANK.

Articolul 19

Obiectul creditelor eligibile pentru a beneficia de garanție este finanțarea dezvoltării și modernizării activității proprii a IMM, respectiv credite pentru investiții și/sau activitatea curentă.

Nu sunt eligibile pentru acordarea garanției finanțări din credite pentru:

- activități legate de producția, procesarea sau comercializarea produselor agricole;

- producția de armament;

- activitățile definite ca fiind ilegale sau dăunătoare mediului ecologic, conform legislației în vigoare.

Articolul 20

Articolul 21

EXIMBANK va avea dreptul să solicite informații suplimentare privind obiectul garanției și destinația creditului, atunci când elementele cuprinse în cererea de garantare și în documentația furnizată nu sunt suficiente pentru evaluarea riscurilor sau pentru stabilirea condițiilor specifice ale operațiunii de garantare.

Articolul 22

EXIMBANK va analiza solicitarea de emitere a garanției pe baza informațiilor obținute din documentația pusă la dispoziția sa de către solicitanți, pe următoarele coordonate:

a) situația economico-financiară a Ordonatorului;

b) clauzele contractului de credit/proiectului contractului de credit/ofertei de creditare;

c) urmărirea încadrării finanțării din credit în criteriile de eligibilitate stabilite de prezentele norme;

d) riscurile asociate operațiunii de garantare, alte elemente relevante pentru acordarea garanției.

Articolul 23

Analiza situației financiare a Ordonatorului presupune încadrarea acestuia în clasa de bonitate corespunzătoare, pe baza metodologiei proprii EXIMBANK. Clasa de bonitate astfel obținută se va compara cu cea calculată de Beneficiarul garanției și se va lua în considerare clasa de bonitate cea mai slab cotată.

Articolul 24

În funcție de documentația pusă la dispoziție EXIMBANK de către solicitanți, se vor lua în considerare în procesul de analiză și alte elemente referitoare la credit și la proiectul finanțat. Dacă pe parcursul analizei se va impune prezentarea și a altor documente necesare realizării acestei etape, ele vor fi solicitate Ordonatorului/ Beneficiarului garanției de către EXIMBANK.

Articolul 25

În funcție de clauzele specifice ale fiecărui contract de credit și în urma analizei riscurilor asociate tranzacției, EXIMBANK va stabili condițiile specifice de acordare a garanției, și anume:

a) valoarea garanției;

b) procentul garantat;

c) perioada de valabilitate a garanției;

d) comisionul de administrare a garanției (valoarea și modul de plată);

e) comisionul de emitere (valoarea și modul de plată);

f) alte condiții specifice de acordare a garanției.

Articolul 26

După stabilirea condițiilor specifice de acordare a garanției, EXIMBANK va întocmi oferta pe care o va transmite spre acceptare/semnare Ordonatorului și Beneficiarului garanției. Pe baza ofertei acceptate și semnate de Ordonator și de Beneficiarul garanției, EXIMBANK va întocmi un referat de emitere a garanției.

Articolul 27

Aprobarea referatului de emitere a garanției este de competența Comitetului Interministerial de Garanții și Credite pentru Comerț Exterior.

Articolul 28

În baza hotărârii C.I.G.C.C.E. de aprobare a garanției, EXIMBANK va redacta Convenția de garantare. După intrarea în vigoare a Convenției de garantare se va redacta și se va emite scrisoarea de garanție.

Articolul 29

Prevederile Convenției de garantare sunt obligatorii pentru toate părțile contractante. Convenția de garantare se semnează de către EXIMBANK, de Beneficiarul garanției și de Ordonator. În acest fel, Ordonatorul are cunoștință de drepturile și obligațiile sale și de faptul că există posibilitatea regresului împotriva sa.

Articolul 30

Convenția de garantare este valabilă de la data semnării ei de către părțile contractante și intră în vigoare la această dată sau la orice altă dată precizată în Convenția de garantare.

Articolul 31

Monitorizarea garanțiilor reprezintă ansamblul de acțiuni întreprinse de EXIMBANK pe parcursul derulării garanției, în perioada cuprinsă între acordarea garanției și încetarea valabilității acesteia, acțiuni constând în:

a) urmărirea și verificarea îndeplinirii de către Beneficiarul garanției și de către Ordonator a tuturor obligațiilor asumate prin garanție, la termenele și în condițiile prevăzute de respectivele documente;

b) urmărirea periodică a stadiului derulării contractului de credit, pe baza situațiilor furnizate de către Beneficiarul garanției, conform prevederilor Convenției de garantare;

c) urmărirea situației financiare a Ordonatorului, pe baza documentației financiare aferente puse la dispoziție EXIMBANK de către Beneficiarul garanției/Ordonator (conform prevederilor Convenției de garantare), și actualizarea, după caz, a încadrării Ordonatorului în clasa de bonitate, conform metodologiei proprii EXIMBANK de determinare a bonității clienților nebancari.

Articolul 32

Beneficiarul garanției trebuie să notifice EXIMBANK cu privire la orice eveniment care ar putea avea ca rezultat producerea riscului de credit și apariția unei pierderi, precum și cu privire la apariția unei informații sau circumstanțe care ar putea influența raporturile contractuale dintre Beneficiarul garanției și Ordonator. Aceste notificări se fac, conform prevederilor Convenției de garantare, în termen de maximum 5 zile lucrătoare de la obținerea informației de către Beneficiarul garanției.

Articolul 33

Orice modificare a condițiilor inițiale din contractul de credit se va realiza numai cu acordul prealabil scris al EXIMBANK.

Articolul 34

Articolul 35

EXIMBANK va realiza analiza solicitării, stabilirea noilor condiții specifice, întocmirea ofertei, întocmirea referatului privind modificarea condițiilor inițiale de acordare a garanției, transmiterea acestuia spre aprobare, iar în cazul aprobării de către C.I.G.C.C.E., va întocmi un act adițional la Convenția de garantare și un addendum la scrisoarea de garanție.

Articolul 36

Articolul 37

Articolul 38

EXIMBANK va verifica încadrarea solicitării de executare în termenii și în condițiile garanției și va stabili valoarea de executare a garanției.

Articolul 39

Articolul 40

Beneficiarul garanției are dreptul la plata valorii de executare a garanției o singură dată de la producerea riscului de credit, pentru soldul creditului garantat (principalul) nerambursat.

Articolul 41

Analiza cererii de executare și a documentelor prezentate, precum și propunerea de eliberare a sumei aferente valorii de executare a garanției din fondurile statului se prezintă într-o notă Comitetului de direcție al EXIMBANK, spre validare.

Articolul 42

Plata valorii de executare a garanției se va face în condițiile și în termenii prevăzuți în garanție, în termen de 30 de zile lucrătoare de la data primirii de către EXIMBANK a cererii de executare a garanției. Pentru efectuarea plății valorii de garanție, transformarea din lei în valută a sumei de plată se face de către EXIMBANK la cursul de schimb al EXIMBANK din data efectuării plății.

Articolul 43

EXIMBANK va informa C.I.G.C.C.E. despre condițiile de executare a garanției și despre măsurile ce vor fi întreprinse de EXIMBANK pentru recuperarea valorii de executare a garanției.

Articolul 44

Articolul 45

În scopul aplicării prezentelor norme, EXIMBANK va elabora proceduri de lucru care vor fi supuse aprobării C.I.G.C.C.E.

Articolul 46

Prezentele norme intră în vigoare la data publicării în Monitorul Oficial al României, Partea I.

--------------------