Regulamentul nr. 9/2007
privind monitorizarea sistemelor de plăți, a sistemelor de decontare a operațiunilor cu instrumente financiare și a instrumentelor de plată
prezumat în vigoare
Având în vedere prevederile art. 2 alin. (2) lit. b) și ale
art. 22 alin. (1) din Legea nr. 312/2004
privind Statutul Băncii Naționale a României, cu modificările ulterioare, ale
art. 404 și 405 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006
privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, aprobată cu modificări prin
Legea nr. 227/2007 , ale
art. 13 alin. (4) din Legea nr. 253/2004
privind caracterul definitiv al decontării în sistemele de plăți și în sistemele de decontare a operațiunilor cu instrumente financiare,
în temeiul
art. 48 alin. (2) din Legea nr. 312/2004 , cu modificările ulterioare,
Banca Națională a României adoptă prezentul regulament.
Capitolul I Dispoziții generale
Articolul 1
Prezentul regulament stabilește cadrul de desfășurare de către Banca Națională a României a activității de monitorizare a sistemelor de plăți, a celor de decontare a operațiunilor cu instrumente financiare și a instrumentelor de plată, în scopul identificării, evaluării și reducerii riscurilor asociate acestora, precum și ansamblul de principii generale și de proceduri avute în vedere de Banca Națională a României în îndeplinirea atribuției sale de promovare și monitorizare a bunei funcționări a sistemelor de plăți în vederea asigurării stabilității financiare.
Articolul 2
În înțelesul prezentului regulament, termenii și expresiile de mai jos au următoarele semnificații:
1. monitorizare - activitatea băncii centrale constând în obținerea de informații cu privire la arhitectura și funcționarea unui sistem, evaluarea acestuia și inducerea de schimbări, prin care se urmărește promovarea bunei funcționări a sistemelor de plăți și a sistemelor de decontare a operațiunilor cu instrumente financiare, prin protejarea sistemului financiar de posibilele efecte de contaminare care pot surveni în situația în care unul sau mai mulți participanți la aceste sisteme întâmpină dificultăți de lichiditate sau de credit, precum și promovarea eficienței și siguranței în funcționare a sistemelor de plăți și a celor de decontare a operațiunilor cu instrumente financiare;
2. efect de contaminare - posibilitatea ca neîndeplinirea obligațiilor asumate de un participant la un sistem să genereze neîndeplinirea obligațiilor asumate de către alți participanți, prin propagarea fie a riscului de lichiditate, fie a riscului de credit, fie a ambelor;
3. administrator de sistem - persoana juridică ce stabilește regulile sistemului și răspunde de operarea sistemului conform regulilor de sistem;
4. sistem de plăți - sistem care, în înțelesul prevederilor
art. 2 alin. (1) pct. 1 din Legea nr. 253/2004
privind caracterul definitiv al decontării în sistemele de plăți și în sistemele de decontare a operațiunilor cu instrumente financiare, poate fi fie un sistem care permite efectuarea transferurilor de fonduri pe baza instrucțiunilor de plată aferente instrumentelor de plată sau a instrucțiunilor de plată aferente descărcării de obligații rezultate în urma unei operațiuni de compensare, fie un sistem de plăți care asigură compensarea fondurilor;
5. sistem de plăți care asigură compensarea fondurilor - sistem care realizează compensarea fondurilor potrivit
art. 2 alin. (1) pct. 11 din Legea nr. 253/2004 ;
6. instrument de plată - orice mijloc prin care se efectuează transferuri de fonduri sau retrageri de numerar;
7. sistem de decontare a operațiunilor cu instrumente financiare - sistem care, potrivit prevederilor
art. 2 alin. (1) pct. 1 din Legea nr. 253/2004 , permite deținerea și transferul instrumentelor financiare, fie fără plată, fie contra plată, și care cuprinde toate aranjamentele instituționalizate necesare confirmării, compensării și decontării tranzacțiilor cu instrumente financiare și păstrării în siguranță a acestora;
8. infrastructură - arhitectura tehnologică esențială a unui sistem de plăți prin care se asigură, fără a se limita la: operarea sistemului, administrarea bazei de date, protocoale de comunicare;
9. infrastructură semnificativă - infrastructură considerată de Banca Națională a României ca fiind esențială pentru funcționarea unui sistem de plăți sau a unui sistem de decontare a operațiunilor cu instrumente financiare, având în vedere tipologia, volumul și caracteristicile informațiilor gestionate și activitățile de colectare și sortare a datelor;
10. serviciu esențial - un serviciu care nu poate fi reprodus sau a cărui reproducere ar presupune costuri care nu sunt rezonabile;
11. interoperabilitate - capacitatea de interacțiune a infrastructurilor sau a sistemelor, pe baza compatibilităților de natură tehnică existente între sistemele informatice ale acestora și a existenței unor standarde comune;
12. siguranță în operare - caracteristică a sistemului care asigură limitarea riscului sistemic și a altor riscuri, precum riscul de lichiditate, riscul de credit, riscul legal și riscul operațional, riscuri care pot periclita sau pot afecta în mod negativ operarea normală a sistemului de plăți și încrederea publicului în instrumentele de plată;
13. autenticitatea informațiilor - componentă a securității informației, constând în atribuirea corectă a provenienței acesteia;
14. eficiență - caracteristică a unui sistem de a furniza servicii rapide, economice și care răspund cerințelor utilizatorilor, avantajoase pentru piețele financiare și pentru economie;
15. integritatea informațiilor - componentă a securității informației, constând în păstrarea nealterată a informației transmise;
16. urmărirea tranzacției - caracteristică a sistemelor care asigură posibilitatea reconstituirii ulterioare a întregului traseu al unei tranzacții de plată, de la plătitor la beneficiar;
17. risc sistemic - riscul ca neîndeplinirea obligațiilor ce revin unui participant din participarea sa la un sistem sau o disfuncționalitate a sistemului să conducă la neîndeplinirea la termen a obligațiilor asumate de către alți participanți. Acest eșec în îndeplinirea obligațiilor poate cauza probleme semnificative de lichiditate sau de credit și, în consecință, poate periclita stabilitatea sistemului respectiv sau a piețelor financiare;
18. sistem - sistem de plăți sau sistem de decontare a operațiunilor cu instrumente financiare;
19. risc de credit - riscul ca un participant la un sistem să nu își poată îndeplini obligațiile sale nici la scadență și nici la un alt moment viitor;
20. risc de lichiditate - riscul ca un participant la sistem să nu dispună de suficiente fonduri sau instrumente financiare care să îi permită să își respecte obligațiile asumate de acesta la scadență, dar totuși să fie capabil să o facă într-un moment ulterior;
21. riscul juridic - riscul ca neaplicarea sau aplicarea defectuoasă a prevederilor legale sau contractuale, cadrul contractual necorespunzător sau insuficienta reglementare să cauzeze ori să intensifice riscurile de credit sau de lichiditate;
22. riscul operațional - riscul ca factori operaționali, precum deficiențele tehnice sau greșelile de operare, să cauzeze ori să intensifice riscurile de credit sau de lichiditate;
23. decontare în banii băncii centrale - serviciul de decontare furnizat de banca centrală sistemelor de plăți și sistemelor de decontare a operațiunilor cu instrumente financiare, utilizând disponibilitățile bănești ale participanților acestor sisteme, disponibilități existente în conturile pe care acești participanți le au deschise la banca centrală.
Articolul 3
Prezentul regulament se aplică:
a) sistemelor de plăți și sistemelor de decontare a operațiunilor cu instrumente financiare administrate de Banca Națională a României;
b) sistemelor de plăți și sistemelor de decontare a operațiunilor cu instrumente financiare care decontează în banii băncii centrale;
c) sistemelor de plăți care sunt identificate de Banca Națională a României ca fiind de importanță sistemică sau deosebită;
d) sistemelor de decontare a operațiunilor cu instrumente financiare care decontează prin sisteme de plăți de importanță sistemică sau deosebită;
e) altor sisteme de plăți și sisteme de decontare a operațiunilor cu instrumente financiare considerate importante de Banca Națională a României;
f) emitenților de instrumente de plată;
g) administratorilor de servicii de infrastructură.
Articolul 4
Pe baza evaluărilor realizate, Banca Națională a României va stabili gradul de importanță al sistemelor prevăzute la art. 3 în funcție de dimensiunile, tipurile de risc pe care le pot induce și caracteristicile acestora.
Capitolul II Administrarea sistemelor, a serviciilor de infrastructură și a instrumentelor de plată
Secțiunea 1 Administrarea sistemelor de plăți și a sistemelor de decontare a operațiunilor cu instrumente financiare sau a unor activități specifice din astfel de sisteme
Articolul 5
În scopul asigurării siguranței în operare și eficienței sistemelor, administratorii sistemelor sau ai unor activități specifice care fac parte din întregul circuit al transferului de fonduri și/sau instrumente financiare trebuie:
a) să adopte un set de proceduri și reguli de operare ale sistemului bine fundamentate din punct de vedere juridic, care să elimine cât mai mult posibil riscul juridic. Regulile de operare trebuie să fie clare pentru participanți și pentru orice alte persoane interesate și să fie corelate cu regulile sistemelor cu care interacționează;
b) să adopte proceduri specifice de administrare a riscurilor de credit, de lichiditate și operațional, respectiv mecanisme de control și limitare a acestor riscuri, pe care participanții să le cunoască și care să fie adecvate pentru operațiunile desfășurate și pentru diferitele componente ale sistemului și să stabilească în mod precis responsabilitățile administratorului de sistem și ale participanților în această privință;
c) să stabilească criterii clare de participare la sistem, care să permită interoperabilitatea, iar, în ceea ce privește serviciile esențiale, să fie nediscriminatorii și să permită o largă participare la sistem;
d) să prevadă un sistem clar de comisioane aplicabile tuturor persoanelor implicate în operațiunile gestionate în cadrul sistemului;
e) să prevadă mecanisme pentru coordonare între toate componentele sistemului.
Agenții de decontare trebuie să asigure o structură organizatorică și de evidență adecvată caracteristicilor sistemului și volumului de tranzacții desfășurate prin sistem.
Secțiunea 2 Administrarea serviciilor de infrastructură utilizate în cadrul sistemelor de plăți și al sistemelor de decontare a operațiunilor cu instrumente financiare
Articolul 6
Administratorii serviciilor de infrastructură au următoarele obligații:
a) să stabilească specificații tehnice și operaționale pentru procedurile de utilizare a serviciilor de infrastructură;
b) să asigure măsuri de securitate și control pentru sistemele informatice și pentru date, care să fie adecvate pentru mecanismele de procesare și transmitere a datelor, cu atenție deosebită asupra autenticității, integrității, asigurării posibilității de urmărire a informațiilor, acolo unde caracteristicile instrumentului de plată permit aceasta, și confidențialității informațiilor;
c) să garanteze un grad de continuitate operațională care să asigure funcționarea normală a sistemului respectiv;
d) să prevadă în contracte niveluri minime obligatorii de calitate a serviciilor pe care le oferă, astfel încât să creeze condițiile necesare pentru respectarea cerințelor prevăzute la art. 5.
Fără a afecta aplicabilitatea prevederilor alin. (1), administratorii serviciilor de infrastructură semnificativă au următoarele obligații:
a) să stabilească modul de împărțire a răspunderii între administratorul de servicii de infrastructură și utilizatori, să urmărească conștientizarea de către utilizatori a riscurilor potențiale și să asigure o interacționare corectă în operare între utilizatori, prin adoptarea unor standarde tehnice și procedurale adecvate;
b) să favorizeze interoperabilitatea cu alte infrastructuri;
c) să adopte mecanisme de control intern adecvate complexității activităților desfășurate.
Secțiunea 3 Instrumente de plată
Articolul 7
Emitenții instrumentelor de plată au următoarele obligații:
a) să adopte, pentru toate etapele ciclului de transfer de fonduri, proceduri care să asigure efectuarea, în mod eficient și conform unui program stabilit, a transferului sau a retragerii de numerar care derivă din utilizarea unor astfel de instrumente;
b) să asigure siguranța în operare și continuitatea serviciului în condiții de securitate, cu atenție deosebită asupra integrității, autenticității și asigurării posibilității de urmărire a tranzacțiilor de plată, acolo unde caracteristicile instrumentului de plată respectiv permit aceasta, și asupra prevenirii utilizării neautorizate a instrumentelor;
c) să respecte reglementările existente în domeniul instrumentelor de plată.
Capitolul III Activități specifice în cadrul monitorizării sistemelor și a instrumentelor de plată
Secțiunea 1 Obținerea de informații
Articolul 8
Persoanele juridice care desfășoară activități ce intră sub incidența prezentului regulament vor furniza datele și informațiile solicitate de Banca Națională a României, inclusiv date și informații necesare pentru evaluările prevăzute la art. 14.
Banca Națională a României poate solicita administratorilor de sisteme, între altele:
a) informații privind arhitectura sistemului și modul de funcționare a acestuia;
b) documentația oficială a sistemului, cum ar fi regulile de sistem, documentația pentru participanți, planurile de asigurare a continuității activității, precum și orice alte informații referitoare la modul de funcționare a sistemului;
c) raportări periodice sau ori de câte ori se impune cu privire la activitatea sistemului, inclusiv raportări referitoare la volumul și valoarea tranzacțiilor și la performanțele în funcționare, precum și la situația financiară a administratorului de sistem, cum ar fi inclusiv informații privind bilanțul contabil și situația contului de profit și pierdere;
d) extrase din încheierile ședințelor consiliului de administrație al administratorului de sistem și ale altor comitete și din rapoartele auditorilor interni și externi, relevante pentru activitatea de monitorizare desfășurată de Banca Națională a României;
e) autoevaluări ale conformității sistemului cu principiile urmărite de Banca Națională a României în activitatea de monitorizare a sistemelor, în baza unor chestionare elaborate de banca centrală;
f) contractul pentru participarea la sistem.
În vederea îndeplinirii atribuției sale de monitorizare a sistemelor, Banca Națională a României poate efectua inspecții la fața locului pentru obținerea și verificarea informațiilor, poate lua în considerare opinii formulate de experți, cum ar fi consultanți și auditori externi, poate utiliza informații furnizate de alte autorități de reglementare sau supraveghere și poate lua în considerare informații și sesizări primite de la consumatori.
Articolul 9
Persoanele juridice care intenționează să desfășoare noi activități sau să modifice activități deja desfășurate în domeniul de reglementare al prezentului regulament vor transmite Băncii Naționale a României informații și date privind aceste activități, înainte de începerea acestora.
Articolul 10
Persoanele juridice care desfășoară activități în domeniul de reglementare al prezentului regulament vor notifica Banca Națională a României cu privire la reglementările proprii privind organizarea și desfășurarea activităților în domeniul plăților, inclusiv orice standarde aplicabile instrumentelor de plată utilizate, înaintea intrării acestora în vigoare.
Articolul 11
Banca Națională a României poate solicita oricând orice informații suplimentare și documente pe care le consideră necesare pentru activitățile de monitorizare pe care le desfășoară.
Articolul 12
Orice administrator de sistem va informa de îndată Banca Națională a României, prin orice mijloace de comunicare agreate, cu privire la apariția oricăror incidente în funcționarea normală a sistemului respectiv și va transmite un raport scris cu explicarea cauzelor acestora, precum și a măsurilor de remediere întreprinse, în termen de 10 zile.
Banca Națională a României poate solicita în orice moment administratorilor de sisteme rapoarte suplimentare referitoare la incidentele care au afectat funcționarea normală a sistemelor respective.
Articolul 13
Participanții la sistemele care intră sub incidența prezentului regulament și care sunt supravegheate de Banca Națională a României, administratorii serviciilor de infrastructură a acestor sisteme, utilizatorii serviciilor oferite de astfel de sisteme, precum și orice utilizator al instrumentelor de plată pot semnala în scris Băncii Naționale a României orice aspecte sau probleme legate de modul de funcționare al acestora.
Secțiunea 2 Evaluarea
Articolul 14
Banca Națională a României evaluează sistemele care intră sub incidența prezentului regulament prin prisma standardelor adoptate de Banca Națională a României în domeniul monitorizării sistemelor de plăți.
Secțiunea 3 Măsuri de remediere și inducerea unor schimbări
Articolul 15
În situația în care Banca Națională a României apreciază că cerințele sau principiile din cadrul politicii sale de monitorizare ori prevederile prezentului regulament nu sunt respectate, banca centrală poate proceda, după caz, astfel:
a) formulează recomandări;
b) dispune măsuri de remediere și termene de implementare.
Articolul 16
În situația în care persoanele care desfășoară activități în domeniul de reglementare al prezentului regulament nu se conformează prevederilor prezentului regulament și/sau măsurilor de remediere dispuse de Banca Națională a României conform art. 15, Banca Națională a României poate proceda, după caz, astfel:
a) poate face publice rezultatele evaluării realizate de banca centrală;
b) poate aplica sancțiuni atât administratorilor și participanților la sistemele de plăți sau la sistemele de decontare a operațiunilor cu instrumente financiare, în conformitate cu prevederile
art. 408 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006
privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, aprobată cu modificări prin
Legea nr. 227/2007 , cât și persoanelor care emit și administrează instrumente de plată și administratorilor serviciilor de infrastructură, în conformitate cu prevederile
art. 57 din Legea nr. 312/2004
privind Statutul Băncii Naționale a României, cu modificările ulterioare.
Capitolul IV Dispoziții tranzitorii și finale
Articolul 17
Informațiile obținute de Banca Națională a României în desfășurarea activității de monitorizare a sistemelor de plăți vor putea fi utilizate de Banca Națională a României în contextul participării la misiuni în cadrul Sistemului european al băncilor centrale.
Articolul 18
Rezultatele evaluărilor realizate de Banca Națională a României nu garantează participanților la sisteme, utilizatorilor sau terților imposibilitatea apariției riscurilor asociate specifice sistemelor.
Articolul 19
Prezentul regulament intră în vigoare la data publicării în Monitorul Oficial al României, Partea I.
Președintele Consiliului de administrație al Băncii Naționale a României, Mugur Constantin Isărescu București, 13 noiembrie 2007. Nr. 9.
Textul este prelucrat automat din sursa indicată; numerotarea și legăturile pot conține erori. Referințele subliniate duc la actele citate, așa cum au fost identificate de noi.