Regulamentul nr. 4/1998

Articolul 1

Obiectul prezentului regulament îl constituie aplicarea prevederilor

art. 5 și 8 din Legea nr. 101/1998

privind Statutul Băncii Naționale a României.

Băncile, astfel cum sunt definite la

art. 2 din Legea bancară nr. 58/1998 , trebuie să mențină rezerve minime obligatorii, în lei și în valută, în condițiile prezentului regulament, în conturi deschise la Banca Naționala a României.

Articolul 2

Termenii specifici, utilizați în prezentul regulament, au următoarele acceptii:

a) rezervele sunt disponibilitati bănești ale băncii, în lei și în valută, păstrate în conturi deschise la Banca Naționala a României;

b) baza de calcul o constituie nivelul mediu, pe perioada de observare, al elementelor de pasiv din bilanțul băncilor, asupra cărora se aplică rata rezervelor minime obligatorii;

c) perioada de observare este intervalul de timp pentru care se determina baza de calcul;

d) perioada de aplicare este intervalul de timp în care trebuie menținut în conturile deschise la Banca Naționala a României nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii;

e) nivelul calculat al rezervelor minime obligatorii reprezintă produsul dintre baza de calcul și rata rezervelor minime obligatorii;

f) nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii este soldul mediu zilnic pe care banca trebuie să-l înregistreze în contul în care se mențin rezervele;

g) nivelul efectiv al rezervelor îl constituie soldul mediu zilnic înregistrat de banca în contul în care se mențin rezervele minime obligatorii în perioada de aplicare; determinarea soldului mediu zilnic se face luând în calcul numărul de zile calendaristice din perioada de aplicare;

h) nivelul minim prevăzut al rezervelor reprezintă soldul minim zilnic al contului în care se mențin rezervele minime obligatorii și se calculează prin aplicarea unei cote procentuale asupra nivelului prevăzut al rezervelor minime obligatorii aferente perioadei de aplicare;

i) nivelul maxim prevăzut al rezervelor reprezintă soldul maxim zilnic al contului în care se mențin rezervele minime obligatorii și se calculează prin aplicarea unei cote procentuale asupra nivelului prevăzut al rezervelor minime obligatorii aferente perioadei de aplicare;

j) excedentul de rezerve reprezintă diferența pozitiva dintre nivelul efectiv și nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii;

k) deficitul de rezerve reprezintă diferența negativa dintre nivelul efectiv și cel prevăzut al rezervelor minime obligatorii.

II. Regimul rezervelor minime obligatorii

Articolul 3

Baza de calcul al rezervelor minime obligatorii se constituie din mijloacele bănești în moneda naționala și în valută, reprezentând obligații ale băncii față de persoane fizice și juridice, sub forma de surse atrase, împrumutate, datorii și alte obligații.

Se exceptează mijloacele bănești:

a) atrase de la instituții, care, la rândul lor, constituie rezerve minime obligatorii la Banca Naționala a României;

b) atrase de la instituții financiare externe, dacă au o scadenta mai mare de 12 luni de la finele perioadei de aplicare. Sumele a căror rambursare se efectuează eșalonat sunt exceptate atâta timp cat scadenta acestora este mai mare de 12 luni de la finele perioadei de aplicare;

c) care intră în contul curent general al trezoreriei statului;

d) sumele în valută în tranzit intra- și interbancar.

Articolul 4

Nivelul bazei de calcul se determina ca medie a soldurilor zilnice ale elementelor de pasiv, prevăzute la art. 3, în perioada de observare.

Perioada de observare o constituie a doua chenzina din luna anterioară și prima chenzina din luna de aplicare.

Articolul 5

Pentru mijloacele bănești în valută, mediile soldurilor zilnice se determina pe fiecare tip de valuta în parte, după care se transforma în dolari S.U.A.

Cursurile de schimb folosite pentru transformarea celorlalte valute în dolari S.U.A. sunt cursurile pieței valutare, comunicate de Banca Naționala a României, în vigoare în ultima zi lucrătoare anterioară perioadei de aplicare.

Articolul 6

Băncile sunt obligate sa mențină în conturile deschise la Banca Naționala a României nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii, ca medie zilnica pe durata perioadei de aplicare.

Perioada de aplicare este luna calendaristică.

Nu sunt incluse în calculul mediei zilnice sumele care depășesc nivelul maxim prevăzut al rezervelor, definit la art. 2 lit. i).

Articolul 7

Rezervele minime obligatorii se calculează și se mențin astfel:

a) în lei, în contul curent al băncii, deschis la centrala Băncii Naționale a României, pentru mijloacele bănești în lei;

b) în dolari S.U.A., în contul "LORO" al băncii, deschis la centrala Băncii Naționale a României, pentru mijloacele bănești în valută.

Articolul 8

Costul eventualelor operațiuni de schimb valutar, necesare băncilor pentru constituirea rezervelor în dolari S.U.A., precum și riscul valutar generat de aceste operațiuni sunt suportate în întregime de banca în cauza.

Articolul 9

Încadrarea în cerințele privind rezervele minime obligatorii se realizează atunci când nivelul efectiv al rezervelor, definit la art. 2 lit. g), este egal cu nivelul prevăzut al acestora.

Articolul 10

Nu se fac compensări între depășirea și neîndeplinirea rezervelor minime obligatorii în lei sau în valută.

Articolul 11

Cotele procentuale necesare calculării nivelului minim prevăzut al rezervelor și a nivelului maxim prevăzut al rezervelor, astfel cum sunt definite la art. 2, se stabilesc, prin circulara, de către Banca Naționala a României și se comunică băncilor cu cel puțin 7 zile înainte de începerea perioadei de aplicare.

Articolul 12

Dacă o banca înregistrează deficit de rezerve, asa cum este definit la art. 2 lit. k), acesta se va adauga la nivelul calculat al rezervelor minime obligatorii ale perioadei de aplicare următoare. În acest caz, nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii, definit la art. 2 lit. f), este obținut prin însumarea deficitului de rezerve al perioadei de aplicare precedente și a nivelului calculat al perioadei de aplicare curente.

Sumele zilnice cu care băncile se situeaza sub nivelul minim prevăzut al rezervelor sunt asimilate deficitului de rezerve. Media zilnica a acestor sume în perioada de aplicare se adauga la nivelul calculat al rezervelor minime obligatorii ale perioadei de aplicare următoare.

Articolul 13

În cazul în care o banca înregistrează deficit de rezerve timp de doua luni consecutive, aceasta poate fi supusă unei supravegheri prudentiale, prin inspecție la sediul băncii, din partea Băncii Naționale a României.

Articolul 14

Banca Naționala a României stabilește, prin circulara, ratele rezervelor minime obligatorii, în funcție de obiectivele sale de politica monetara, și le comunică băncilor cu cel puțin 7 zile înainte de începerea perioadei de aplicare.

Articolul 15

Ratele rezervelor minime obligatorii rămân în vigoare până la comunicarea expresă a modificării lor.

Articolul 16

În funcție de obiectivele politicii sale monetare, Banca Naționala a României poate stabili ca, pentru anumite elemente ale bazei de calcul, expres menționate, sa diferentieze ratele rezervelor minime obligatorii, aplicabile.

Articolul 17

În cazul în care Banca Naționala a României decide aplicarea prevederilor art. 16, nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii se determina prin însumarea nivelurilor aferente fiecărui element al bazei de calcul.

Articolul 18

Pentru nivelul efectiv al rezervelor, determinat conform art. 2 lit. g), Banca Naționala a României plătește dobânda până la nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii.

Articolul 19

Stabilirea și modificarea ratei dobânzii plătite la rezervele minime obligatorii se fac de către Banca Naționala a României prin circulara și se vor situa cel puțin la nivelul ratei dobânzii medii la depunerile la vedere practicate de bănci.

Articolul 20

Rata dobânzii medii practicate de bănci la depunerile la vedere se calculează, lunar, de către Banca Naționala a României, distinct pentru lei și pentru valuta, ca medie ponderată, pe baza datelor transmise de bănci. Soldurile depunerilor la vedere, inclusiv cele neremunerate, precum și ratele dobânzilor aferente sunt cele din ultima zi a perioadei de observare.

Articolul 21

Pentru excedentul de rezerve, astfel cum este definit la art. 2 lit. j), Banca Naționala a României nu plătește dobânda.

Articolul 22

La calcularea dobânzilor, anul se considera de 360 de zile, iar luna, de 30 de zile.

Articolul 23

Plata dobânzilor la rezervele minime obligatorii se face în prima zi lucrătoare după terminarea perioadei de aplicare pentru care s-a făcut calculul.

Articolul 24

În termen de 5 zile lucrătoare de la expirarea perioadei de observare, băncile vor raporta, în scris, Băncii Naționale a României - Direcția generală operațiuni monetare, valutare și de credit baza de calcul pentru determinarea rezervelor minime obligatorii, conform anexelor nr. 1-3.

Articolul 25

Datele necesare calculării ratei medii a dobânzilor la vedere practicate de bănci (conform anexei nr. 4) se transmit la Direcția generală politica monetara și valutară, concomitent cu raportarea bazei de calcul pentru determinarea rezervelor minime obligatorii.

Articolul 26

Banca Naționala a României va verifica la sediul băncilor exactitatea datelor raportate pentru calculul rezervelor minime obligatorii și al ratei medii a dobânzilor practicate la depunerile la vedere. Băncile au obligația de a păstra documentele primare care au stat la baza raportarilor pe o perioadă de 3 ani.

Verificarea se poate realiza la sediul principal, la sucursale și la alte sedii secundare ale băncilor.

III. Sancțiuni

Articolul 27

Neraportarea în termenul stabilit a bazei de calcul atrage după sine luarea în calcul, în mod automat, de către Banca Naționala a României, a nivelului prevăzut al rezervelor minime obligatorii, aferent perioadei de aplicare precedente, majorat cu 10% .

Neraportarea în termenul stabilit a datelor necesare calculării ratei medii a dobânzilor la vedere practicate de bănci atrage după sine luarea în calcul, în mod automat, de către Banca Naționala a României, a datelor raportate pentru perioada de aplicare precedenta.

Neraportarea repetată sau raportarea eronată a bazei de calcul și a datelor necesare calculării ratei medii a dobânzilor la vedere practicate de bănci se sancționează cu amendă aplicabilă băncii, cuprinsă între 0,1% și 1% din capitalul social al acesteia, sau administratorilor, directorilor executivi sau cenzorilor, între 1-6 salarii medii/banca din luna precedenta, conform prevederilor

art. 69 din Legea nr. 58/1998 .

Articolul 28

În cazul în care o banca înregistrează deficit de rezerve, Banca Naționala a României va aplica, în conformitate cu prevederile

art. 69 din Legea nr. 58/1998 , una dintre următoarele sancțiuni:

- avertisment scris dat băncii;

- amenda aplicabilă băncii, egala cu 1% din capitalul social al acesteia;

- limitarea operațiunilor băncii.

Articolul 29

Modificarea unor operațiuni contabile și/sau a unor raportări statistice, în scopul vadit de a diminua nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii, dacă faptele nu sunt săvârșite în astfel de condiții încât sa constituie, potrivit legii penale, infracțiuni, sunt încălcări ale disciplinei bancare, care se sancționează în conformitate cu prevederile

art. 69 din Legea nr. 58/1998 .

IV. Dispoziții finale

Articolul 30

Prima perioada de aplicare este luna august 1998.

Pentru luna iulie 1998 rămân în vigoare prevederile

Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 4/1993

privind rezervele obligatorii ale societăților bancare la Banca Naționala a României, republicat în luna iunie 1996, precum și normele și circularele emise în aplicarea acestuia, cu următoarele excepții:

- rata dobânzii plătite de Banca Naționala a României pentru rezervele minime obligatorii se stabilește conform prevederilor

art. 8 din Legea nr. 101/1998

și se calculează conform prevederilor prezentului regulament;

- pentru mijloacele bănești în valută, rezervele minime se stabilesc numai în valută, conform prevederilor

art. 8 din Legea nr. 101/1998 .

Articolul 31

De la data de 1 ianuarie 1999 băncile pot opta pentru constituirea în moneda euro a rezervelor minime obligatorii aferente mijloacelor bănești în valută. O dată formulată opțiunea de modificare a valutei în care se mențin rezervele minime obligatorii, ea nu poate fi modificată pe o perioadă de minimum 12 luni.

Articolul 32

La data intrării în vigoare a prezentului regulament,

Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 4/1993 , republicat în luna iunie 1996,

Normele Băncii Naționale a României nr. 10/1996

privind lichiditatea valutară, precum și orice dispoziții contrare prevederilor acestui regulament se abroga.

Anexele nr. 1-4 fac parte integrantă din prezentul regulament.