Normele din 19 octombrie 2012

Articolul 1

Articolul 2

Pentru asigurarea creditelor la export pe termen scurt, EximBank poate încheia contracte, convenții, acorduri de reasigurare/coasigurare. Acestea se încheie pe baza aprobării Comitetului Interministerial de Finanțări, Garanții și Asigurări, denumit în continuare C.I.F.G.A.

Articolul 3

Articolul 4

În sensul prezentei norme, următorii termeni se definesc după cum urmează:

1. asigurarea creditului la export - instrument financiar specific, de susținere oficială de către stat a exportului de bunuri și servicii, care constă în acoperirea riscurilor comerciale, politice și de forță majoră aferente creditelor la export;

2. asigurarea riscului de prelivrare - asigurarea împotriva riscurilor comerciale și politice a cheltuielilor apărute în derularea contractului de export de la data începerii asigurării, până la data vânzării bunurilor/prestării serviciilor, inclusiv posibile cheltuieli care rezultă inevitabil, direct și în întregime, ca urmare a apariției riscului (cost de stocare, taxe, rambursarea tranșelor);

3. asigurarea riscului de postlivrare - asigurarea împotriva riscurilor comerciale și politice a datoriilor nedisputate apărute din vânzarea mărfurilor sau din prestarea serviciilor care fac obiectul asigurării, cu condiția ca livrarea, expedierea mărfurilor ori prestarea serviciilor să se facă în cadrul perioadei de asigurare, iar facturile aferente acestora să se întocmească în perioada maximă de facturare;

4. asigurat - exportatorul român care acordă creditul la export în baza unui contract de export;

5. contract de export - orice contract încheiat în orice formă, obligatoriu pentru debitor și exportator din punct de vedere juridic, având ca obiect vânzarea de bunuri sau servicii în țări cu riscuri nonpiață. Vânzările încheiate cu condiția aprobării și vânzările în consignație nu sunt considerate contracte de export;

6. credit la export - facilitate financiară care permite cumpărătorului extern să achiziționeze bunuri/servicii de la exportatorul român și să le achite la un anumit termen de la livrare (plata pe credit);

7. datoria - valoarea uneia sau a mai multor facturi datorate de cumpărător conform unui contract de export care face obiectul asigurării;

8. debitor - cumpărătorul extern (public sau privat) sau garantul acestuia, care are obligația de a plăti contravaloarea bunurilor/serviciilor exportate;

9. debitor public - orice entitate care reprezintă, sub orice formă, însăși autoritatea publică și care nu poate fi declarată insolvabilă din punct de vedere juridic sau administrativ: fie entități suverane ce acționează în numele și cu garanția statului (ministerul de finanțe, banca centrală, altele asemenea), fie entități publice subordonate (autorități regionale, locale ori parastatale) sau alte instituții similare;

10. garanție - orice ipotecă, sarcină, gaj, garanție personală sau orice altă garanție reală ori personală sau altă grevare prin care se garantează obligațiile debitorului;

11. informații negative - orice eveniment care poate ajunge la cunoștința asiguratului și care a condus sau poate conduce la o deteriorare a situației financiare a cumpărătorului, în special neonorarea cecurilor ori cambiilor, neonorarea mandatelor de debit direct, prelungiri de cambii convenite după livrare, deteriorarea crescută a conduitei de plată, încetarea relației de afaceri din motive ce țin de bonitatea bancară a cumpărătorului, începerea procedurilor arbitrale sau judiciare de recuperare, inclusiv, dar fără a se limita la orice notificare arbitrală ori judiciară cu privire la o întârziere la plată ori la neplată a datoriilor sau o acțiune arbitrală ori judiciară împotriva debitorului, angajarea unei agenții de recuperare sau a unui avocat în vederea recuperării datoriilor;

12. insolvența - insolvența va fi considerată a apărea în oricare dintre următoarele situații:

a) procedurile de insolvență au fost fie inițiate de instanță, fie încetate de aceasta din cauza lipsei de active;

b) planul de reorganizare a fost aprobat de instanță;

c) oînțelegere de plată a creanțelor a fost stabilită cu toți creditorii în afara instanței;

d) executarea sarcinii asupra proprietății debitorului instituite de către asigurat nu a avut ca rezultat stingerea completă a datoriei;

e) există anumite condiții care, în alt sistem legislativ, produc efecte în mare măsură similare cu cele de mai sus;

13. limită de credit - suma maximă a facturilor neîncasate la un moment dat și asigurate de EximBank pe un debitor. Limita de credit stabilită pentru asigurare nu poate depăși 85% din valoarea contractului/comenzii confirmate de export;

14. neplata - neplata datoriei de către debitor la data scadenței, în moneda și la locul specificat în contractul de export;

15. operator economic asociat - orice companie controlată de solicitant în mod direct/indirect sau care controlează solicitantul în mod direct/indirect ori care este direct/indirect controlată de aceeași companie ce controlează solicitantul.

Situația de control poate apărea în următoarele cazuri:

a) compania care controlează altă companie deține în mod direct ori indirect majoritatea drepturilor de vot în cadrul acesteia (compania controlată), respectiv majoritatea indirectă a drepturilor de vot prin intermediul oricăror altor companii (controlate) sau ca urmare a acordurilor încheiate cu alți acționari, ori

b) în cazul în care compania (ce deține controlul) are dreptul de a numi sau de a revoca membrii organelor de conducere, inclusiv administratorii companiei, directorii executivi și alte persoane deținând funcții similare în cadrul unei companii (controlate), ori

c) mai mult de jumătate din membrii organelor de conducere ale companiei (controlate) fac parte din organele de conducere, incluzând administratorii, directorii executivi și alte funcții similare, sau din orice alte organe administrative ori persoane împuternicite ale companiei (ce deține controlul) sau ale oricărei alte companii asociate acesteia, ori

d) compania (care deține controlul) poate avea o influență de control (decisivă) asupra conducerii altei companii;

16. perioada de așteptare - perioada care corespunde duratei stabilite pentru ca riscul acoperit să se materializeze, după expirarea căreia asiguratul poate să solicite despăgubirea;

17. polița de asigurare - contractul încheiat între EximBank și asigurat, prin care EximBank se obligă să plătească asiguratului, în termenii și în condițiile stabilite, o parte din pierderea înregistrată de acesta, ca urmare a producerii unui risc asigurat;

18. răspundere maximă - totalul despăgubirilor care ar putea fi plătite de către EximBank ca urmare a producerii riscurilor asigurate într-o singură perioadă de asigurare;

19. riscuri nonpiață - riscuri aferente debitorilor publici și privați stabiliți în țări din afara Uniunii Europene și în anumite țări membre OCDE, conform Listei prevăzute în anexa care face parte integrantă din prezenta normă. Lista se completează de drept cu țările declarate de Comisia Europeană definitiv sau temporar cu riscurinonpiață;

20. vânzări de tip plată contra documente - vânzările în cazul cărora termenii de plată aplicabili prevăd că asiguratul va păstra dreptul de proprietate asupra bunurilor până la data la care va fi efectuată plata integrală către organul responsabil cu înmânarea titlurilor de proprietate către cumpărător.

Articolul 5

EximBank asigură, în numele și în contul statului, pe o perioadă de asumare a riscului mai mică de 2 ani (care include durata de rambursare și durata de fabricație), creanțele rezultate din contractele de export de mărfuri generale, bunuri de larg consum și prestări de servicii pe credit, împotriva riscurilor nonpiață.

Articolul 6

Asigurarea creanțelor rezultate din contractele de export acoperă, în limita procentului asigurat, pierderile suportate de asigurat în perioada de prelivrare ori postlivrare, ca urmare a producerii unuia sau mai multor factori generatori de pierdere:

a) Factori de natură comercială:

(i) rezilierea arbitrară a unui contract de către un debitor, adică orice decizie arbitrară luată de un debitor de a întrerupe sau de a suspenda contractul, ori refuzul arbitrar și nelegitim al unui debitor de a accepta bunurile/serviciile ce fac obiectul contractului de export/comenzii confirmate;

(îi) insolvabilitatea debitorului privat sau a garantului său;

(iii) neplata prelungită de către un debitor sau de către garantul său a unei datorii rezultate dintr-un contract.

b) Factori de natură politică:

(i) dificultăți și întârzieri în transferul banilor din țara debitorului, ca urmare a unui moratoriu general privitor la datoria externă declarat de guvernul din țara debitorului sau de guvernul unei terțe țări prin intermediul căreia plata trebuie efectuată, și care îl pun pe debitor în imposibilitatea de a rambursa total ori parțial creditul la export, adică de a achita creanțele comerciale rezultate din contractul de export;

(îi) orice alte acțiuni ale guvernului din țara debitorului care îl pun pe acesta în imposibilitatea de a rambursa total sau parțial creditul la export;

(iii) orice alte acțiuni ale guvernelor străine care împiedică derularea contractului de export sau determină întârzieri în transferul banilor;

(iv) război, război civil, revoluții și alte evenimente similare, în afara României, care împiedică debitorul să achite creditul la export;

(v) toate pierderile legate de debitorii publici (măsuri sau decizii ale acestora care sunt asimilate unor intervenții guvernamentale ce împiedică derularea contractului de export);

(vi) toate pierderile rezultând din imposibilitatea de a institui proceduri legale în țara debitorului, din cauza lipsei sau a proastei funcționări a sistemului legal ori judiciar din țara în cauză.

c) Factori generatori de pierdere de natura forței majore:

(i) evenimente de tipul catastrofelor naturale, declarate și constatate în mod oficial de autoritatea competentă din țara debitorului (inundații, erupții vulcanice, cutremure, orice fenomen de origine nucleară etc.), cu excepția celor apărute pe teritoriul României, care îl pun pe debitor în imposibilitatea de a-și îndeplini, total sau parțial, obligațiile din contractul de export;

(îi) alte evenimente asimilate forței majore care conduc la neîndeplinirea, totală sau parțială, a obligațiilor debitorului, așa cum sunt stipulate în contractul de export.

Articolul 7

Articolul 8

Asigurarea nu acoperă:

a) exportul de armament;

b) exportul de mărfuri înscrise în Lista mărfurilor de export care nu pot beneficia de instrumente de susținere a comerțului exterior derulate prin EximBank*4);

________

*4) Lista în vigoare la data aprobării prezentei norme este stabilită prin

Hotărârea Guvernului nr. 2.298/2004

privind stabilirea perioadei de fabricație a produselor cu ciclu lung de fabricație și a valorii contractelor de export aferente acestora, precum și a listei mărfurilor de export care nu pot beneficia de instrumente de susținere a comerțului exterior derulate prin Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A.

c) contracte de export încheiate cu:

(i) o companie asociată;

(îi) o persoană fizică;

d) contractele de export pentru care plata se efectuează:

(i) înainte de expediere (plată în avans);

(îi) prin acreditiv irevocabil confirmat de o bancă înregistrată în țara asiguratului;

e) următoarele pierderi:

(i) sumele neachitate care depășesc limita de credit stabilită;

(îi) sumele neachitate pentru care asiguratul nu a respectat toate condițiile care au stat la baza încheierii asigurării;

(iii) sumele neachitate aferente livrărilor/expedierilor efectuate și serviciilor prestate după data refuzării sau retragerii unei limite de credit pentru cumpărătorul în cauză;

(iv) legate de livrările/expedierile efectuate și/sau serviciile prestate în baza contractelor de export încheiate cu:

- un cumpărător în legătură cu care a fost transmisă sau ar fi trebuit să fie transmisă o notificare a unei informații negative ori a unei sume cu scadența depășită, dacă debitul rămâne neîncasat;

- un cumpărător care este insolvabil sau este declarat insolvabil ori despre care asiguratul are cunoștință că este insolvabil;

(v) rezultate din neîndeplinirea de către asigurat sau un terț care acționează în numele asiguratului a obligațiilor și condițiilor contractului de export;

(vi) rezultate din pierderea controlului asupra bunurilor, ca urmare a nerespectării de către asigurat a oricărei reguli sau practici aplicabile CAD (plată contra documente), în cazul utilizării acestei modalități de plată;

(vii) rezultate din nerespectarea de către asigurat sau de către un terț care acționează în numele asiguratului a reglementărilor și legilor în vigoare aplicabile contractului de export ori pentru care asiguratul nu are licența necesară;

(viii) dobânzi pentru întârzieri în efectuarea plății, penalizări.

Articolul 9

Articolul 10

Articolul 11

Articolul 12

Pentru acordarea asigurării este necesar a fi îndeplinite cumulativ criteriile de eligibilitate de mai jos, la data înregistrării cererii de asigurare, însoțită de documentația completă:

a) exportatorul este persoană juridică română legal constituită;

b) împotriva exportatorului nu a fost instituită procedura judiciară a insolvenței, conform legislației în vigoare;

c) exportatorul nu înregistrează datorii restante către bugetul general consolidat al statului, al căror mod de plată nu a fost reglementat (convenții de eșalonare, amânare, compensare, cereri de rambursare/compensare TVA depuse la Agenția Națională de Administrare Fiscală pentru sume ce acoperă valoarea datoriilor restante etc.). În cazul în care la data depunerii cererii de asigurare criteriul nu este îndeplinit, se poate accepta îndeplinirea acestuia până cel târziu la data intrării în vigoare a poliței de asigurare. În această situație, solicitantul va prezenta o declarație pe proprie răspundere referitoare la achitarea datoriilor la buget, iar aprobarea va conține condiții specifice privind intrarea în vigoare a poliței de asigurare;

d) exportatorul nu se află în litigiu, în calitate de pârât, cu Ministerul Finanțelor Publice, inclusiv cu Agenția Națională de Administrare Fiscală și cu EximBank.

Articolul 13

Solicitantul depune la EximBank cererea de asigurare completată, însoțită de documentele necesare analizei solicitării.

Articolul 14

Articolul 15

Articolul 16

Articolul 17

Încheierea polițelor de asigurare și a promisiunilor de asigurare se realizează pe baza aprobării C.I.F.G.A.

Articolul 18

Articolul 19

Articolul 20

Odată cu plata despăgubirii, EximBank se subrogă, proporțional cu despăgubirea plătită, în drepturile, acțiunile și garanțiile asiguratului față de debitorul extern. EximBank va întreprinde toate demersurile necesare pentru recuperarea, de la debitorul extern, a sumelor plătite din fondurile statului.

Articolul 21

În scopul aplicării prezentei norme, EximBank elaborează proceduri care se supun aprobării C.I.F.G.A.