Normele nr. 7/2002
privind transferurile de fonduri în cadrul unei rețele cooperatiste de credit
prezumat în vigoare
Având în vedere prevederile art. 21 alin. 1 lit. e), f) și g), art. 104 lit. f), g) și h), art. 105 lit. j), art. 159 alin. 3, ale
art. 160 și 161 din Ordonanța de urgenta a Guvernului nr. 97/2000
privind organizațiile cooperatiste de credit, modificată și completată prin
Ordonanța de urgenta a Guvernului nr. 272/2000 ,
în temeiul prevederilor
art. 50 din Legea nr. 101/1998
privind Statutul Băncii Naționale a României, precum și ale
art. 285 din Ordonanța de urgenta a Guvernului nr. 97/2000 , modificată și completată prin
Ordonanța de urgenta a Guvernului nr. 272/2000 ,
Banca Naționala a României emite prezentele norme.
Capitolul 1 Dispoziții generale
Articolul 1
Prezentele norme reglementează cadrul general de desfășurare a transferurilor de fonduri și a decontării pe baza bruta a acestora prin sistemul de transfer de fonduri organizat în cadrul unei rețele cooperatiste de credit, denumita în continuare rețea.
Articolul 2
Termenii și expresiile utilizate în prezentele norme au semnificatia prevăzută în
Ordonanța de urgenta a Guvernului nr. 97/2000
privind organizațiile cooperatiste de credit, modificată și completată prin
Ordonanța de urgenta a Guvernului nr. 272/2000 , denumita în continuare ordonanța.
În sensul prezentelor norme, termenii și expresiile de mai jos au următoarele semnificatii:
a) decontare pe baza bruta - decontarea instrucțiunilor de transfer de fonduri care are loc prin procesare individuală, instrucțiune cu instrucțiune, în limita disponibilităților din contul curent al plătitorului;
b) instrucțiune de plată - un ordin sau un mesaj prin care se solicita efectuarea unui transfer de fonduri în favoarea beneficiarului;
c) participanți - cooperativele de credit și casa centrala la care acestea sunt afiliate, autorizate de Banca Naționala a României sa funcționeze în conformitate cu ordonanța, care au acces la sistemul de transfer de fonduri intraretea;
d) sistem de transfer de fonduri intraretea - ansamblul regulilor comune și procedurilor standardizate, fundamentate pe reglementările-cadru ale casei centrale, convenite de participanți în baza unui acord standardizat, în vederea transmiterii și decontării obligațiilor bănești apărute între organizațiile cooperatiste de credit ale aceleiași rețele și/sau alți beneficiari, titulari de cont la aceste organizații cooperatiste de credit;
e) unitate a organizației cooperatiste de credit :
1. o unitate a casei centrale, respectiv sediul casei centrale sau cel al sediului secundar al acesteia; sau
2. o unitate a cooperativei de credit, respectiv sediul cooperativei de credit sau cel al punctului de lucru al acesteia;
f) unitate inițiatoare a casei centrale - unitate a casei centrale care inițiază o instrucțiunile de plată în nume propriu sau în numele clienților săi;
g) unitate destinatara a casei centrale - unitate a casei centrale care accepta o instrucțiune de plată în nume propriu sau în numele clienților săi;
h) ziua T - ziua bancară în care are loc decontarea transferului de fonduri în cadrul sistemului de transfer de fonduri intraretea.
Capitolul 2 Cadrul operational al sistemului de transfer de fonduri intraretea
Secțiunea 1 Condițiile de funcționare a sistemului de transfer de fonduri intraretea
Articolul 3
Casa centrala a cooperativelor de credit are obligația sa organizeze și sa implementeze un sistem de transfer de fonduri intraretea care să asigure decontarea pe baza bruta a operațiunilor de plati și încasări desfășurate în cadrul rețelei, conform prevederilor prezentelor norme.
Articolul 4
Casa centrala răspunde de administrarea și operarea sistemului de transfer de fonduri intraretea.
Articolul 5
Cooperativele de credit autorizate de Banca Naționala a României au obligația să dețină conturi curente în moneda naționala deschise la casa centrala la care acestea sunt afiliate, conform prevederilor ordonanței.
Fiecare cooperativa de credit autorizata de Banca Naționala a României trebuie să participe la sistemul de transfer de fonduri intraretea, accesul la acesta realizandu-se numai prin intermediul casei centrale sau al sediului secundar al acesteia la care este arondata teritorial, conform reglementărilor-cadru emise de casa centrala.
Articolul 6
Sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie să funcționeze pe baza regulilor și a procedurilor interne cuprinse în reglementările-cadru elaborate de casa centrala, cu respectarea reglementărilor Băncii Naționale a României în domeniu. Aceste reguli și proceduri ale sistemului de transfer de fonduri intraretea trebuie să fie clare și ușor de aplicat, astfel încât să permită cooperativelor de credit și casei centrale o buna înțelegere și gestionare a riscurilor la care sunt expuse prin participare.
Articolul 7
Sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie să asigure decontarea pe baza bruta a transferului de fonduri, cel mai târziu la sfârșitul zilei în care acesta a fost initiat de către cooperativa de credit sau de unitatea casei centrale.
Articolul 8
Sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie să asigure procesarea, stocarea și arhivarea datelor privind transferurile de fonduri efectuate în cadrul rețelei.
Sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie să asigure un grad ridicat de securitate și siguranța operationala în vederea prevenirii accesului neautorizat la acesta și protejării confidențialității, autenticității și integrității datelor privind transferul de fonduri în timpul procesarii, stocării și arhivarii datelor.
Sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie să dispună de soluții pentru finalizarea la timp a procesarii și decontării zilnice a transferurilor de fonduri în cazul apariției unor situații neprevăzute.
Articolul 9
Înregistrarea transferului de fonduri în contabilitatea casei centrale și a cooperativelor de credit se va realiza în ziua decontării transferului de fonduri.
Articolul 10
Sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie să prevadă și să dețină un sistem de procesare alternativa în caz de perturbari, disfunctionalitati ale sistemului de transfer de fonduri intraretea și de recuperare a datelor în caz de dezastru și care să nu rejecteze informațiile prelucrate în ciclul de procesare întrerupt ca urmare a producerii unui eveniment.
În cazul perturbarii sau al disfunctionalitatii sistemului de transfer de fonduri intraretea operatorul acestuia trebuie să activeze, într-un termen maximal de 3 ore de la producerea evenimentului, procedurile de funcționare a sistemului de procesare alternativa și de recuperare a datelor în caz de dezastru, astfel încât să se respecte prevederile art. 7.
Sistemul de procesare alternativa trebuie să asigure preluarea și continuarea ciclului de procesare întrerupt, începerea, desfășurarea, finalizarea unui ciclu de procesare și decontarea inclusiv a transferului de fonduri initiat în ciclul de procesare întrerupt și să asigure comutarea activității de transfer de fonduri către sistemul de transfer de fonduri intraretea după ce acesta a redevenit operational.
Articolul 11
Participanții la sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie să îndeplinească din punct de vedere al cerințelor tehnice cel puțin următoarele condiții:
a) resurse tehnice adecvate care să asigure transferul de fonduri și decontarea acestuia;
b) capacitatea de a relua procesul de transfer de fonduri în termenul menționat la art. 10;
c) conectivitate în vederea transmiterii plăților la sistemul de transfer de fonduri intraretea;
d) personal calificat pentru operarea sistemului de transfer de fonduri intraretea.
Articolul 12
În vederea limitării riscului de decontare casa centrala a cooperativelor de credit are următoarele obligații:
a) sa dispună de un sistem de evidenta și gestiune care să permită în permanenta înregistrarea în conturile curente deschise în evidentele sale pe numele cooperativelor de credit a operațiunilor de plati și încasări efectuate de acestea;
b) să dețină un sistem de control și supraveghere a transferurilor de fonduri efectuate între cooperativele de credit prin intermediul sau, respectiv prin sediile sale secundare, precum și a transferurilor de fonduri efectuate în cadrul unei cooperative de credit;
c) sa verifice în permanenta respectarea de către cooperativele de credit afiliate a dispozițiilor legale în vigoare, a reglementărilor-cadru și a procedurilor interne existente, precum și a reglementărilor Băncii Naționale a României.
Articolul 13
Cooperativele de credit trebuie să aibă aceleași drepturi și obligații privind accesul și participarea la sistemul de transfer de fonduri intraretea pe principii nediscriminatorii.
Articolul 14
Instrumentul de plată utilizat în cadrul sistemului de transfer de fonduri intraretea este ordinul de plată.
Articolul 15
Organizațiile cooperatiste de credit au obligația sa colecteze și sa difuzeze în cadrul sistemului de transfer de fonduri intraretea informația privind inițierea și, respectiv, acceptarea instrucțiunilor de plată în cadrul intervalelor maximale precizate în anexele nr. 1 și 2.
Instrucțiunile de plată în cadrul unei rețele cooperatiste de credit se executa în mod obligatoriu conform schemei de circuit prezentate în anexa nr. 1, în situația în care:
a) clientul plătitor și clientul beneficiar au conturi curente deschise la cooperative de credit diferite din cadrul aceleiași rețele, situate în aceeași localitate cu sediul secundar la care sunt arondate teritorial (ambele cooperative sunt arondate la același sediu secundar);
b) clientul plătitor are contul deschis la o cooperativa de credit situata în aceeași localitate cu sediul secundar la care este arondata, iar clientul beneficiar are contul deschis la o cooperativa de credit situata în alta localitate decât sediul secundar la care este arondata (ambele cooperative sunt arondate la același sediu secundar);
c) clientul plătitor are contul deschis la o cooperativa de credit situata în alta localitate decât sediul secundar la care este arondata, iar clientul beneficiar are contul deschis la o cooperativa de credit situata în aceeași localitate cu sediul secundar la care este arondata (ambele cooperative sunt arondate la același sediu secundar);
d) clientul plătitor și clientul beneficiar au conturi curente deschise la cooperative de credit diferite situate în alta localitate decât sediul secundar la care sunt arondate (ambele cooperative sunt arondate la același sediu secundar).
Instrucțiunile de plată în cadrul unei rețele cooperatiste de credit se executa în mod obligatoriu conform schemei de circuit prezentate în anexa nr. 2, în situația în care:
a) clientul plătitor și clientul beneficiar au conturi deschise la cooperative de credit arondate la sedii secundare diferite; cooperativele de credit sunt situate în aceeași localitate cu sediile secundare la care sunt arondate;
b) clientul plătitor are cont deschis la cooperativa de credit situata în aceeași localitate cu sediul secundar la care este arondata, iar clientul beneficiar are cont deschis la o cooperativa de credit situata în alta localitate decât sediul secundar la care este arondata; cooperativele de credit sunt arondate la sedii secundare diferite;
c) clientul plătitor are cont deschis la cooperativa de credit situata în alta localitate decât sediul secundar la care este arondata, iar clientul beneficiar are cont deschis la o cooperativa de credit situata în aceeași localitate cu sediul secundar la care este arondata; cooperativele de credit sunt arondate la sedii secundare diferite;
d) clientul plătitor și clientul beneficiar au conturi deschise la cooperative de credit arondate la sedii secundare diferite; cooperativele de credit sunt situate în alte localități decât sediile secundare la care sunt arondate.
Secțiunea 2 Desfășurarea decontării în cadrul sistemului de transfer de fonduri intraretea
Articolul 16
În cadrul unei rețele decontarea transferurilor de fonduri între cooperativele de credit afiliate se va realiza de către casa centrala astfel:
a) intrasediu pentru transferurile de fonduri între cooperativele de credit arondate la aceeași unitate a casei centrale, generate de operațiuni dispuse de titularii de cont sau de operațiunile proprii ale cooperativelor de credit;
b) intersedii pentru transferurile de fonduri între cooperativele de credit arondate la unități diferite ale casei centrale, generate de operațiuni dispuse de titularii de cont sau de operațiunile proprii ale cooperativelor de credit.
Articolul 17
Cooperativa de credit va transmite instrucțiunile de plată ordonate de clienți sau cele în nume propriu către casa centrala sau sediul secundar al acesteia la care este arondata, în vederea procesarii și decontării lor, în original sau pe suport electronic, luându-se toate măsurile necesare privind asigurarea confidențialității, integrității și autentificarea instrucțiunilor de plată transmise.
Articolul 18
În cazul instrucțiunilor de plată transmise pe suport electronic de cooperativa de credit către casa centrala sau sediul secundar la care este arondata, aceasta are obligația de a transmite, imediat ce instrucțiunea de plată a fost transmisă pe suport electronic, și documentul de decontare în original, întocmit în nume propriu, la care va anexa un exemplar al instrumentului de plată întocmit de client sau în nume propriu, după caz.
Articolul 19
Instrucțiunile de plată primite în original sau pe suport electronic de casa centrala sau de un sediu secundar al acesteia vor fi procesate, instrucțiune cu instrucțiune, în ordinea cronologică a receptionarii lor de la cooperativele de credit.
Articolul 20
În situația insuficienței disponibilului în contul curent al cooperativei de credit, instrucțiunile de plată transmise de aceasta vor fi procesate de către casa centrala sau sediul secundar al acesteia care gestionează contul curent al cooperativei de credit pe baza unor criterii de selecție, ordonare și procesare în vederea decontării, stabilite în reglementările-cadru elaborate de casa centrala.
Articolul 21
În vederea efectuării decontării transferului de fonduri între cooperativele de credit arondate la unități distincte ale casei centrale sau a transferului de fonduri între unitățile casei centrale, unitatea inițiatoare a casei centrale va transmite pe suport electronic, prin modem, la centrul de procesare, stocare și arhivare din cadrul casei centrale instrucțiunile de plată corespunzătoare plăților inițiate de clienți sau celor în nume propriu, urmând ca centrul de procesare sa directioneze instrucțiunile de plată către unitatea destinatara a casei centrale.
Articolul 22
Decontarea finala a transferului de fonduri va fi efectuată de către casa centrala pe baza bruta, în aceeași zi bancară în care acesta a fost initiat de către participantul la sistemul de transfer de fonduri intraretea, în limita disponibilului din contul acestuia.
Articolul 23
La nivelul casei centrale și al sediilor sale secundare trebuie să existe mijloace de control privind transmiterea și receptionarea instrucțiunilor de plată între unitățile casei centrale, precum și de evidenta și control privind efectuarea transferurilor de fonduri între unitățile casei centrale. Aceste mijloace de control trebuie să asigure, cel mai târziu la sfârșitul zilei în care a fost initiata instrucțiunea de plată de către casa centrala sau sediul secundar al acesteia, identificarea eventualelor cazuri de neconfirmari sau erori de transmitere a datelor privind instrucțiunile de plată, precum și notificarea imediata a cazurilor de neconfirmare a instrucțiunilor de plată și a erorilor detectate către casa centrala, în vederea soluționării lor.
Secțiunea 3 Supravegherea sistemului de transfer de fonduri intraretea, măsuri de remediere și sancțiuni
Articolul 24
Casa centrala va monitoriza cooperativele de credit afiliate în vederea prevenirii disfunctionalitatilor de ordin operational care pot surveni în cadrul sistemului de transfer de fonduri intraretea, fiind responsabilă atât de soluționarea acestora, cat și de stabilirea modului de acoperire de către participanții la sistemul de transfer de fonduri intraretea a eventualelor pagube.
Articolul 25
Casa centrala va stabili în reglementările-cadru:
a) responsabilitățile participanților la sistemul de transfer de fonduri intraretea;
b) măsurile întreprinse în situația în care un participant nu își poate duce la îndeplinire responsabilitățile conferite de calitatea pe care o deține la sistemul de transfer de fonduri intraretea.
Nerespectarea prevederilor prezentelor norme atrage aplicarea sancțiunilor și/sau a măsurilor prevăzute la art. 189, 190 și 191 din ordonanța.
Articolul 26
Casa centrala va notifica Băncii Naționale a României orice incident survenit în cadrul sistemului de transfer de fonduri intraretea, în termen de 5 zile de la data constatării producerii acestuia, și sancțiunea aplicată, în termen de 5 zile de la data aplicării acesteia.
Articolul 27
Nerespectarea prevederilor prezentelor norme de către organizațiile cooperatiste de credit atrage întreprinderea de către Banca Naționala a României a măsurilor de remediere și aplicarea sancțiunilor prevăzute la cap. 7 "Măsuri de remediere și sancțiuni" din titlul IV "Dispoziții comune" din ordonanța.
Capitolul 3 Dispoziții tranzitorii și finale
Articolul 28
Sistemul de transfer de fonduri intraretea al organizațiilor cooperatiste de credit din cadrul unei rețele, care se vor constitui sau vor rezultă prin reorganizarea organizațiilor cooperației de credit existente, în conformitate cu prevederile cap. 1 secțiunea 1 din titlul X "Dispoziții tranzitorii" din ordonanța, va trebui sa funcționeze în termen de cel mult 60 de zile calendaristice de la data obținerii autorizației de funcționare emise de Banca Naționala a României.
Articolul 29
În termen de 12 luni de la data obținerii autorizației de funcționare de către organizațiile cooperatiste de credit din cadrul unei rețele casele centrale au obligația sa realizeze conectarea la Rețeaua de comunicații interbancare.
Articolul 30
Casa centrala din cadrul unei rețele trebuie să stabilească prin reglementări-cadru condițiile și modul de desfășurare a transferului de fonduri la nivelul cooperativei de credit afiliate.
Articolul 31
Orice amendament adus reglementărilor-cadru privind sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie notificat de către casa centrala Băncii Naționale a României - Direcția supraveghere în termen de 30 de zile calendaristice de la data intrării în vigoare a amendamentului.
Articolul 32
Orice amendament al reglementărilor-cadru privind sistemul de transfer de fonduri intraretea trebuie adus la cunoștința fiecărei cooperative de credit afiliate de către casa centrala, cu cel puțin 10 zile bancare înainte de data intrării în vigoare a amendamentului.
Articolul 33
Implementarea modificărilor aduse desfășurării transferului de fonduri intraretea se va efectua în afară orarului de lucru, în vederea evitării propagarii riscului sistemic în cadrul rețelei.
Articolul 34
Prevederile prezentelor norme se aplică în mod corespunzător și celorlalți titulari de cont ai casei centrale care desfășoară operațiuni de plati și încasări, alții decât cooperativele de credit.
Articolul 35
La elaborarea reglementărilor-cadru emise de casa centrala privind desfășurarea transferului de fonduri între cooperativele de credit afiliate la casa centrala se vor avea în vedere prevederile prezentelor norme și nu se vor putea stabili cerințe mai puțin restrictive decât cele prevăzute de aceste norme.
Articolul 36
Anexele nr. 1 și 2 fac parte integrantă din prezentele norme.
PREȘEDINTELE CONSILIULUI DE ADMINISTRAȚIE AL BĂNCII NAȚIONALE A ROMÂNIEI, MUGUR CONSTANTIN ISARESCU
Anexa 1 CIRCUITUL INSTRUCȚIUNII DE PLATA
aferent transferului de fonduri între cooperativele de credit arondate teritorial la aceeași unitate a casei centrale ┌────────────────┐ │ Casa centrala/ │ ^│Sediul secundar │ T / └────────────────┘ / T / / v ┌───────────────┐ ┌───────────────┐ │Coop. de credit│ │Coop. de credit│ │ plătitoare │ │ beneficiara │ └───────────────┘ └───────────────┘ ^ │ │ │ (1) │ T-1 (2) │ T │ │ │ v ┌───────┴────────┐ ┌──────────────────┐ │Client plătitor │ │Client beneficiar │ └────────────────┘ └──────────────────┘ (1) - data debitarii clientului plătitor (2) - data creditarii contului clientului beneficiar
Anexa 2 CIRCUITUL INSTRUCȚIUNII DE PLATA
aferent transferului de fonduri între cooperativele de credit arondate teritorial la unități distincte ale casei centrale ┌────────────────┐ │ Casa centrala │ ^│ │ / └────────────────┘ / / ^ T / / / / T / / / / / / T T v ┌───────────────┐ / ┌───────────────┐ │Sediul secundar│ / │Sediul secundar│ │ plătitor │ / │ beneficiar │ └───────────────┘ / └───────────────┘ │ │ / │ │ │ │v │ │ └───────────────┘ ───────────────────────── > └───────────────┘ ^ │ │T │T │ v ┌───────────────┐ ┌───────────────┐ │Coop. de credit│ │Coop. de credit│ │ plătitoare │ │ beneficiara │ └───────────────┘ └───────────────┘ ^ │ │ │ (1) │ T-1 (2) │ T │ │ │ v ┌───────┴────────┐ ┌──────────────────┐ │Client plătitor │ │Client beneficiar │ └────────────────┘ └──────────────────┘ (1) - data debitarii contului clientului plătitor (2) - data creditarii contului clientului beneficiar --------- NOTA - C.T.C.E. PIATRA-NEAMT Anexele 1 și 2 sunt prezentate în Monitorul Oficial al României, Partea I, Nr. 452/27.06.2002 la pag. 14-15. -------------
Textul este prelucrat automat din sursa indicată; numerotarea și legăturile pot conține erori. Referințele subliniate duc la actele citate, așa cum au fost identificate de noi.