Normele nr. 15/2017

Prevederi generale

Prezenta normă reglementează metodologia aplicată de către Autoritatea de Supraveghere Financiară, denumită în continuare A.S.F., pentru calcularea tarifelor de referință aferente asigurării obligatorii de răspundere civilă pentru prejudicii produse terțelor persoane prin accidente de vehicule și de tramvaie, denumită în continuare RCA., conform prevederilor

art. 18 alin. (2) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 54/2016

privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudicii produse terțelor persoane prin accidente de vehicule și de tramvaie, denumită în continuare

O.U.G. nr. 54/2016 .

Pentru punerea în aplicare a prezentei norme, asigurătorii autorizați să practice RCA transmit A.S.F. datele solicitate de aceasta.

Principii generale

Pentru determinarea unui tarif de primă pentru asigurarea unui eveniment incert se efectuează estimări ale probabilităților asociate cu apariția și/sau severitatea unui eveniment, estimări care se bazează pe istoricul evenimentelor întâmplate și pe proiecțiile tendințelor.

Pentru determinarea tarifelor de referință se vor utiliza următoarele categorii de vehicule:

a)

autoturisme, autoturisme de teren și autovehicule mixte cu masa maximă autorizată mai mică de 3,5 tone și maximum 9 locuri;

b)

autovehicule pentru transport persoane cu mai mult de 9 locuri;

c)

motociclete, mopede, motocicluri și ATV-uri cu sau fără ataș;

d)

tractoare rutiere;

e)

autovehicule destinate transportului de mărfuri;

f)

remorci și semiremorci;

g)

alte vehicule, precum vehicule cu regim special, utilaje, vehicule electrice etc.

Structura tarifului de referință este construită prin segmentarea pe riscuri similare, luându-se în considerare următoarele criterii de risc:

a)

tipul asiguratului, respectiv persoană fizică sau persoană juridică;

b)

caracteristicile tehnice ale vehiculului, respectiv capacitatea cilindrică sau puterea, masa maximă autorizată, numărul de locuri;

c)

alți factori considerați relevanți astfel încât să se respecte principiile de omogenitate, credibilitate și semnificație statistică.

Tarifele de referință sunt pe perioade de un an, pentru limitele de despăgubire prevăzute de legislația în vigoare, astfel încât să se asigure îndeplinirea obligațiilor care decurg din încheierea contractelor de asigurare RCA.

Determinarea primei de risc de referință

Pentru determinarea primei de risc de referință se calculează separat:

a)

frecvența daunelor istorică, reprezentând raportul dintre numărul daunelor și expunerea la risc, respectiv durata de asigurare a poliței, exprimată în ani, cumulată pentru portofoliul de polițe care au cel puțin o zi de acoperire de risc în perioada de referință;

b)

dauna medie istorică, reprezentând costul daunelor raportat la numărul daunelor, unde costul daunelor include daunele plătite în perioada de referință cumulate cu rezervele de daune avizate pentru toate daunele întâmplate și avizate în perioada de referință, dar încă neplătite la sfârșitul perioadei de referință;

c)

impactul tendințelor în dauna medie istorică și frecvența istorică a daunelor, pentru a determina frecvența așteptată și dauna medie așteptată pentru perioada de acoperire a tarifului de primă;

d)

impactul daunelor întâmplate și neavizate sau insuficient avizate;

e)

încărcarea de siguranță.

Pentru determinarea primei de risc de referință se vor utiliza date agregate la nivelul pieței RCA privind expunerea la risc și daunele întâmplate în perioada de referință și avizate până la sfârșitul acesteia, fie că sunt daune plătite, fie că sunt în rezerva de daune avizate constituită la sfârșitul perioadei de referință, pe categorii de vehicule și criterii de risc, așa cum sunt definite la

art. 2 alin. (2)

și

alin. (3) , pentru a determina frecvența daunelor istorică, dauna medie istorică și impactul daunelor întâmplate și neavizate, precum și pentru stabilirea tendințelor.

Perioada de referință pentru datele istorice utilizate în determinarea primei de risc de referință va cuprinde istoricul aferent ultimilor 5 ani de eveniment anteriori celui în care se efectuează calculul.

În cazul autoturismelor, tip asigurat persoane fizice, prima de risc de referință se modelează utilizând modele liniare generalizate, denumite în continuare GLM, pentru frecvența daunelor și dauna medie, prin crearea de segmente în funcție de criteriile de risc.

În cazul altor categorii decât cele prevăzute la

alin. (1) , prima de risc de referință se estimează prin analiză univariată, denumită în continuare UNIV, ca produs dintre frecvența daunelor și dauna medie aferente fiecărei categorii, ținând cont de criteriile de risc stabilite.

În cazul în care daunele mari conduc la distorsionarea semnificativă a rezultatelor la nivel de segment omogen cu cea mai mare granularitate, istoricul daunelor poate fi ajustat prin eliminarea daunelor mari cuantificate în funcție de distribuția daunelor și redistribuirea ulterioară a acestora în mod uniform.